Los imprevistos meteorológicos se llevaron, en varias oportunidades, muchos vehículos al pasar. Y el granizo ya no es el único desastre natural a tener en cuenta. ¿Cómo protegerse de las inundaciones?

Muchas veces nos toma por sorpresa, con un río que desbordó y nada se puede hacer. Otras, es un instante donde la decisión pasa por hacer marcha atrás o seguir adelante, sin saber que deparará el destino. Pero cuando se resuelve la duda, no hay mucho más por hacer. Así, la lluvia que hace días no para en algunos lugares del país está dejando todo tipo de problemas a los conductores que de repente, encuentran con que el agua les llegó al techo. Lo cierto es que pasada esta situación, son muy pocas las personas que saben con certeza qué pueden reclamar al seguro y qué cosas no forman parte de la póliza. Más aún cuando no son hechos comunes los que ocurren. Y ahí empiezan los llamados y averiguaciones concretas. Las aseguradoras no están exentas de estas cuestiones que toman por sorpresa a sus asegurados. En más, los desastres climáticos son cada vez más frecuentes, y  el cambio ha sido tal que tener cobertura contra granizo era un ítem que no existía hace algunos años, mientras que en la actualidad es uno de los agregados más comunes para los usuarios. Hoy las inundaciones también se están volviendo en un tema común. Por recordar algunos hechos, hace pocos meses ocurrió en Córdoba, en varias oportunidades sorprendió a la Ciudad de Buenos Aires, y ahora afecta a la provincia, con Areco, Arrecifes y Luján bajo el agua, puentes rotos y rutas anegadas. Entonces las compañías de seguro empezaron a contemplarlas ante ciento de reclamos que recibieron de los clientes, algunos con conocimiento de que no tenían nada por reclamar, pero otro tanto confundidos por la llamada “letra chica”. Según Francisco Astelarra, Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros (AACS), la contemplación de los fenómenos naturales es un hecho cada vez más común en las compañías, las cuales sumaron como ítems inundación.  En general, es una cláusula este accidente se encuentra junto al granizo y puede estar en las coberturas de terceros completos asimilándolo al adicional existente para el evento de la piedra”, comentó Leandro Canosa, gerente técnico de GAMAN Argentina Ahora bien, ¿hay opción de reclamar aunque no esté la palabra mencionada explícitamente?. “En el caso de las coberturas que amparen la Destrucción Total de la unidad el evento de inundación está amparado siempre que se verifique como lo indica la cobertura la Destrucción Total del vehículo. En cobertura Todo Riesgo el evento está amparado deduciendo la franquicia correspondiente (es considerado un accidente cubierto). Algunas de las empresas que ya reconocen el tema y lo especifican en la póliza son Sancor Seguros, Allianz y Mercantil Andina, entre otras. Los precios son muy variables de acuerdo al vehículo y la compañía elegida. En Sancor Seguro la cobertura de un todo riesgo completo, con granizo e inundación, tiene un valor de $2900 para un auto de gama media y de $2000 para un gama baja. El tercero completo también contempla ambos ítems pero solo con destrucción total. En este caso el monto es de $1383 en el gama media y $1000 en el de una categoría inferior. Allianz es otra de las que contempla la inundación desde el tercero completo full, con un precio de $1.580. El Todo Riesgo asciende a $2.018. En el caso de Mercantil Andina solo la máxima cobertura tiene granizo e inundación. El precio es de $1.290 para un auto chico y de $2090 para uno mediano. En las opciones anteriores no está contemplada. Los especialistas aclaran que el Todo Riesgo con franquicia no es suficiente para esta cobertura. La franquicia se aplica en estos casos para accidentes, pero cuando se quieren proteger otros accesorios, como cristales o robo de ruedas, se suele contar con adicionales Premium, lo mismo que sucede con Granizo. ¿Qué cobertura conviene? El mantenimiento de un auto se convirtió en un gasto con mucha incidencia en el presupuesto familiar. Seguro, patente, combustible y cochera demandan por mes la misma suma que alquilar un departamento dos ambientes en el barrio de Palermo. Y gran parte del salario de una familia va destinado a cubrirlo. Sin embargo son gastos inevitables y especialmente en el caso del seguro es una obligación antes de salir a la calle, tanto considerando el daño que se puede causar a terceros como el propio. Por eso una adecuada selección de la cobertura y una lectura en detalles de la pólizas pueden hacer que el gasto mensual tenga su recompensa. “Lo primero que se debe evaluar es qué riesgo quiero transferir a la aseguradora y cuánto estoy dispuesto a pagar por eso”, comentó Astelarra. En este sentido, el directivo explicó que el seguro es uno de los costos menores si se analizan todos los ítems vinculados a gastos del automotor. “Un todo riesgo con franquicia sale lo mismo que dos tanques de combustible de un auto mediano”, ejemplificó. Entonces, la elección de una cobertura depende de dos factores fundamentales: • El modelo del vehículo • El modo de uso En general, para los autos más caros y cuyos repuestos tienen un valor elevado, se recomiendan coberturas más altas. En cuanto al uso, tiene que ver tanto a la cantidad de kilómetros recorridos al mes como con las zonas. Hay lugares que tienen un mayor riesgo de siniestro que otros, y eso también influye en el costo de la póliza. “Ante la existencia de aumentos en las renovaciones la primera reacción es la reducción de cobertura para bajar el presupuesto,sin embargo con el adecuado asesoramiento la mayoría de los clientes mantiene la cobertura más amplia que la antigüedad y tipo de vehículo les permite contratar”, explicó Canosa. Los tipos de cobertura, como ya se conoce, van desde un Responsabilidad Civil, hasta el Todo Riesgo sin franquicia. En la Argentina, el más demandado es el llamado Tercero completo, aunque desde las compañías recomiendan, por la poca diferencia, el Todo Riesgo con franquicia. “La cobertura de seguros depende totalmente de los hábitos de uso del propietario del automóvil. La sugerencia para una persona que ha comprado un vehículo en términos generales es que adquieran un seguro contra todo riesgo con franquicias. De esa forma se evitan el costo de reparación que generalmente es alto para un vehículo 0 km y con franquicias lógicas de acuerdo al vehículo y, nuevamente, al uso que el propietario tendrá de él mismo”, explicó Martín Ferrari, CEO de 123seguro. “Teniendo en cuenta el costo cada vez más elevado de los repuestos y mano de obra necesarios para reparar la unidad creemos conveniente la contratación de una cobertura contra Todo Riesgo incluyendo la cláusula de reposición de 0km cuando la póliza se contrató para un auto aún sin rodar”, comentó. El todo riesgo con franquicia es una buena opción y muchas veces es muy chica la diferencia con un tercero completo, por lo cual Astelarra recomiendo por sobre todas las cosas informarse antes de contratar. Esta franquicia implica que una parte queda a cargo del asegurado. “Es una cuestión que el cliente comprende claramente y es un argumento tanto moral (para que el cliente no se descuide totalmente del cuidado del bien asegurado) como técnica (de cubrir daños ínfimos el costo del seguro sería mucho mayor)”, agregó Canosa.