Las ofertas del mercado y sus costos financieros, combinadas con la inflación y la recomposición salarial son claves para decidir si tomar o no un préstamo para financiar un auto a largo plazo. ¿Cómo es la situación actual?

Abril trajo buenas noticias para el sector automotor. Después de varios meses de caída en los patantamientos, las ventas repuntaron unos puntos en comparación con marzo, y si bien cayeron comparadas con el año anterior, hay expectativas en que lo peor de la tormenta haya pasado. Las buenas noticias vienen acompañadas de anuncios de inversión de varias automotrices y lanzamientos de algunas marcas que se anticiparon al Salón de Buenos Aires, donde se completarán las principales novedades de 2015. En este contexto vuelve la pregunta clave: ¿es un buen momento para comprar un 0km?. Y las dudas van aún más allá: ¿conviene hacerlo al contado o a largo plazo?. Para la primera pregunta, desde la consultora Abeceb explicaron que, en una época pre-electoral, muchas personas deciden adelantar sus decisiones de compra. Es decir, aquel que tiene pensado cambiar el auto, puede hacerlo antes de octubre por temor a los cambios que pueden venir después de los comicios. Desde las automotrices siempre recomiendan que es una buena opción cambiar el vehículo, pero ahora hay otro tema clave: el 30 de junio vence el decreto que fija el piso para aplicar el impuesto interno. Nadie sabe que va a pasar, pero una de las opciones es que se suba este monto (arrancó en $240.000 como referencia de venta al público y actualmente es de $275.000). De esta manera, puede suceder que muchos modelos que se contuvieron en este nuevo valor para no excederse y ser alcanzados por el gravamen, se disparen hasta un nuevo monto. Son todas especulaciones, pero eso ya pasó en la primera etapa. A estas cuestiones de comprar se suman otras dudas, y es la decisión de hacerlo al contado o a largo plazo, y acá aparece el rol de los préstamos prendarios de bancos y terminales. El mercado, en este sentido, está mostrando una reactivación en cuanto a las ofertas de los bancos, ya que después de 12 meses, el monto mensual colocado bajo la forma de préstamos prendarios pasó a terreno positivo en marzo en comparación con el año previo. La tendencia a la baja arrancó en febrero de 2014 y tuvo su peor derrumbe en noviembre, cuando las colocaciones cayeron 55%. En marzo cambió la tendencia y hubo colocaciones por $770 millones, un crecimiento de 40% respecto al mismo mes del período previo. Si bien este camino recién comienza, es una buena señal que tienen que ver con una mejora en el poder adquisitivo gracias a la recomposición  salarial que acordaron algunos sectores y al financiamiento a tasas más competitivas que vienen impulsando las terminales. Muchas marcas salieron con ofertas agresivas para atraer compradores. Por ejemplo Ford lo hizo para la Ranger, con una Tasa Nominal Anual (TNA) del 9,9%. Sin embargo, al momento de tomar tomar un crédito se debe tener en cuenta que sea en cuotas fijas en pesos y también cuál es el Costo Financiero Total (CFT), que incluye gastos administrativos y seguros y que termina determinando el valor de la cuota. En el caso de Ford, por ejemplo, vemos que también es interesante ya que para un préstamo a 12 meses ofrece opciones con un CFT promedio de 16 a 30%. Entre otras ofertas, la marca lanzó en marzo financiación exclusiva para el Fiesta, con una TNA del 21.9% y otra del 19,9% para el Focus. Renault también salió con una agresiva propuesta para el nuevo Sandero Stepway a 12 meses, con una TNA del 7.9% y una CFT del 12.9%. Las mismas propuestas están disponibles para Sandero y Duster. Volkswagen, por su parte, acaba de lanzar una buena opción para camiones, con el financiamiento del 70% de la unidad y el 13% de la tasa financiera. Esta se reduce al 9% cuando el financiamiento es para el 50% de la unidad. El brazo financiero de las compañías automotrices compite abiertamente con los bancos, aunque su radio de acción en cuanto a plazo de financiamiento es más reducido, ya que no va más allá de las 24 cuotas. En el caso de los bancos, se toma en cuenta el plazo y la tasa. Así, por un préstamo de $100.000 a doce meses, el impacto es mínimo, ya que se abona apenas un 5% adicional. Si se extiende a 24 meses, ese porcentaje trepa a un 15%. Y, si el horizonte de cancelación son 36 meses, se devolverá un 40% más. En cuanto al monto máximo a solicitar es variable, pero en el caso de Santander Rio cuentan con una opción con cuota fija de hasta $400.000 y un financiamiento que va del 50 al 70% del valor de la unidad. Así, son varias las entidades que están reforzando sus planes para ganar nuevos clientes. Según Afima, la Asociación de financieras de marcas automotrices, en marzo se aprobaron unos 9.000 créditos prendarios, excluyendo los destinados a los planes de ahorro previo. Un 53% corresponde a los otorgados por los bancos y un 42% a las financieras de las automotrices. El 5% restante responde a otras líneas.

Hasta ahora era un lujo que se ofrecía solo en las versiones tope de gama, pero las marcas fueron popularizando el equipamiento y ya se puede elegir en los modelos del segmento medio, 4×2 o 4×4

El mercado de las pick ups es uno de los que menos cayó en 2014, con una baja de 8,9% frente a otros segmentos, como los SUV, que se derrumbaron más de un 100%. Y una de las claves es haber “zafado” del impuesto interno que afectó a gran parte de la industria automotriz con precios que subieron hasta 100 por ciento. Así, las “chatas” empezaron a ganar terreno por varias razones que favorecieron sus ventas, y una de ellas es haber captado a una porción de esos clientes que, alejados de los modelos que se fueron por las nubes (por ejemplo la Toyota SW4 fabricada en la Argentina supera el millón de pesos), buscaron reemplazos. Otros factores fueron la buena dinámica de algunos sectores que la usan para trabajo, como campo y petroleras. Este posicionamiento no fue casual, sino que desde las automotrices acompañaron el cambio con una ampliación de la oferta, sumando versiones acordes a un consumidor que no usa el vehículo únicamente para el trabajo, sino que lo comparte o destina exclusivamente al uso familiar. En ese contexto, uno de los cambios fue la ampliación de la oferta con caja automática, dando la opción de obtenerla sin tener que comprar, para ello, la tope de gama. Esta misma tendencia se manifiesta hace un tiempo en el segmento de autos, con modelos más populares que ofrecen cajas automatizadas, lo cual hace más de una década también era una exclusividad de las marcas premium. No solo para los “full” La primera que dio el paso fue Volkswagen con Amarok, a partir del lanzamiento de la caja automática en la versión Trendline, que es la intermedia, tanto para la tracción 4×2 como 4×4. Hasta mitad de 2014 quien deseaba ese tipo de transmisión debía recurrir a los tope de gama y pagar por una tracción 4×4 que quizás nunca usarían. El éxito de Amarok fue considerado por otras marcas y la segunda en ampliar su oferta fue Ford. Así, la Ranger sumó hace algunas semanas la transmisión secuencial a la versión XLT 4×4, y ahora la incorporó también a la XLS y XLT 4×2. Mitsubishi ya contaba con dos versiones de las tres que comercializa en la Argentina con caja automática, pero la marca no alcanzó la masividad de las otras rivales. La oferta Con estos lanzamientos, el segmento de las pick ups cuenta con más de 40 versiones entre los siguientes modelos: Toyota Hilux, Volkswagen Amarok, Ford Ranger, Chevrolet S10, Mitsubishi L200 y Nissan Frontier. Las opciones con caja automática se ofrecen en las versiones con cabina doble, desde ahora también en los niveles de equipamiento full e intermedios, además de las ediciones limitadas. Para acceder a este tipo de caja que reemplace a la manual la diferencia que se debe pagar, según la marca, es de $30.000 promedio. La oferta es la siguiente: Toyota Hilux La pick up número uno en ventas tiene dos modelos con caja automática de cinco velocidades reducida con accionamiento mecánico, ambos tope de gama y con tracción 4×4. Las alternativas son: SRV con cuero: $511.300 SRV Limited: $535.200 En caso de optar por una caja manual, la diferencia es de 30.000 pesos. Volkswagen Amarok Cuanta con la opción de caja automática en las versiones Highline tope de gama y Trendline, que es la intermedia. El año pasado sumó también la edición especial Dark Label. Es una caja automática de 8 velocidades, la única en el mercado. Las alternativas son: Trendline: 4×2 Cabina Doble: $382.000 4×4 Cabina Doble: $444.200. Highline: 4×2 Cabina Doble: $428.460 4×4 Cabina Doble: $505.170. Dark Label: 4×2 a $424.860 4×4 a $483.809 La diferencia por el cambio de caja es de $20.000 en el caso de Volkswagen. Ford Ranger Son 15 versiones las que ofrece la marca, con la caja automática en las intermedias 4×2 y 4×4, además de la full. La oferta es la siguiente: 4×2 XLS: $370.800 4×2 XLT: $403.900 4×4 XLT: $453.500 La diferencia con la opción manual es de casi $30.000. Por ejemplo la XLT 4×4 tiene un valor de $427.400. Chevrolet S10 Cuenta con caja automática secuencial de 6 velocidades únicamente en la versión LTZ 4×4, con un precio de $510.000. La versión con caja manual sale $483.000. Nissan Frontier Hay tres versiones y la caja automática de cinco velocidades se ofrece en la tope de gama a $434.900. Mitsubishi L200 Con tres versiones 4×4, dos de ellas cuentan con caja automática de cuatro velocidades. Los precios son los siguientes: L200 CR: u$s51.900 L200 High Power: u$s55.900 En el caso de la intermedia, la caja manual tiene un valor de u$s49.900 mientras que la tope de gama asciende a u$s52.900.